打造价值型银行样本,南京银行如何稳健穿越周期?学到了吗

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过去的这个六一假期,人流的“高歌猛进”早已正式成为了SNS媒体上的主轴交通旅游等各商业模式爆发的活力另一面,消费需求复苏早已不再只是停留于调研报告中的这点趋势,远去的黄锦蛤另一面,以“确定性快速增长”为主轴的新消费需求市场格局正在构建而在而此过程中,正如足球运动中那句熟悉的俗语:

“距离皮球越远,就越容易罚球”消费需求的浪潮之中,最先感知到水温变化的,毫无疑问就是那些耕耘区域,离用户与企业最近的城商商业银行此前,珠三角地区一连串城商商业银行密集公布的半年报,就向消费需求市场展现出了而此商业模式出众的整体表现在这基础上,用平稳坚挺的业绩,着力服务实体经济,同时实现了自身经营方式实力的显著快速增长和产业发展质量的平稳提升,向消费需求市场证明了

商业价值型商业银行横越周期性的延展性的招商商业银行,毫无疑问又是其中的翘楚。

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评价商业银行股的商业价值,短期看金融资产,中期看业务,长年看商业价值尤其是上周,偏齿美国硅谷商业银行、签名商业银行倒闭,后有花旗商业银行被收购的案例的背景下,杨芝商业银行“金融资产品相”,就更显得重要结合招商商业银行上周发布的2022年年报和2023年上半年半年报来看,。

“金融资产稳”也是该行得以长年正式成为挂牌上市中小银行优质样品的关键回收而此“稳”字,首先体现在体量层面,对任何一家商业银行来说,金融资产体量不但直接关系着消费需求市场地位,着实衡量其产业发展的首要指标统计数据表明,截止2022年底,全国125家中小银行中,金融资产体量超5000亿的有23家,达至万亿级别的,着实只有仅仅10家。

作为参考,招商商业银行不但越过了万亿“分水岭”,其金融资产总值着实在2022年末,正式跨入了“2万亿俱乐部”,达至2.05多亿,较2021年末快速增长近18%,伴随着上半年的结束,而此数字着实早已来到了近2.15多亿。

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这份举世瞩目的横跨另一面,也标志着招商商业银行早已彻底稳立2万亿长阶,并正式成为了挂牌上市中小银行中当仁不让的“科鞭”除去总体体量的攀升,面对2022年形势严峻的宏观经济环境和超出预期的困难挑战,招商商业银行在经营方式端的“稳”整体表现,同样差强人意。

半年报数据表明,2022年,招商商业银行存银行贷款体量同时实现较快快速增长,存款总值再攀新高,超1.2多亿,较年末快速增长超15%;银行贷款总值9459亿,较年末快速增长近20%营业收入446亿,环比快速增长9%,其中,非利息毛利润176亿,环比快速增长近28%,在营业收入中占比上升至39%;同时实现归属于母公司股东的净利润184亿,环比快速增长超16%。

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这种经营方式侧的行稳兴邦,在2023年的第二局中也得到了延续,得益于管理层对产业发展“呈稳增效”的要求,截止上半年末,招商商业活期存款总值近1.38多亿,增幅超11%,银行贷款总值举世瞩目突破万亿大关,超1.02多亿。

一连串“横跨”和“新高”的另一面,展现出的正是招商商业银行将高效率产业发展常态化和可持续化的出色整体表现。

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呈稳有进的业绩整体表现另一面,什么在驱动着招商商业银行的高效率快速增长?事实上,每一家商业银行的产业发展都有其资源禀赋与时代背景随着我国经济转型的不断深入,商业银行业被赋予了更高维度的要求越来越多的商业银行承担起支持实体经济的社会责任,正式成为支持民营、小微等经济成分产业发展的一股不可忽视的力量。

这之中,二十余年的产业发展变革,为中小银行确立了“地方商业银行、市民商业银行、中小企业商业银行”的经济坐标,也奠定了而此商业模式同实体经济之间的亲密链接越过招商商业银行的产业发展轨迹,不难发现,主动融入和服务新产业发展格局,扎实推进实体转型,围绕国家和地区重大产业发展战略,打造同时实现支持经济社会高效率产业发展和自身高效率产业发展的“良性循环”,同样也正是助推该行高效率产业发展的“动力引擎”。

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过去的一年里,通过开展“鑫实体”专项竞赛等活动,招商商业银行就在加大对实体领域信贷资源倾斜,服务好高端制造业、绿色经济、科技文化等重点领域融资需求的基础上,切实发挥金融活水的“精准浇灌”作用半年报数据表明,2022年,该行制造业银行贷款余额近1035亿,增幅超22%,在总银行贷款中占比进一步提升;开展“普惠金融特别行动计划”,新增首贷户2700余户,净增近250亿普惠型小微企业银行贷款。

以银行贷款快速快速增长的先进制造业为例,镇江大全集团是当地知名的“头部企业”,产业分布在电气、新能源、轨道交通领域,多款产品性能居于国际、国内前列对大全集团这样经营方式状况良好的企业来说,单纯的资金需求并不是产业发展的“主要矛盾”。

招商商业银行敏锐察觉到大全集团在轨道交通领域有大量的保函需求抓住而此“痛点”,顺势以保函业务切入,为大全集团提供了多元化金融服务除此以外,在科技型中小企方面,招商商业银行也在不断持续推动“科技型中小企业融资对接专项行动”“高新技术企业再倍增计划”“专精特新中小企业赋能提升专项行动”等重点活动,握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小”的两只拳头。

最新资料表明,过去一年里,招商商业银行“专精特新”中小企业合作客户数超3400户,省内专精特新白名单客户覆盖率近38%伴随着服务的宿迁联盛、中裕科技等“专精特新”小巨人企业接连同时实现挂牌上市,“实体金融”已正式成为招商商业银行经营方式产业发展中的一张靓丽名片。

除去对实体经济的支持,在乡村振兴方面,招商商业银行的“金融活水”,也在不断高效催生快速增长新动能。

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通过联动江苏省粮油商品交易消费需求市场,面向政策粮收储交易客户创新推出“粮采贷”,截止2022年末,招商商业银行涉农银行贷款余额已超1600亿,环比增幅近40%从这个角度来说,招商商业银行之所以能够持续行进在高效率快速增长之路上,秘诀就在于,其同实体经济之间所构建的“共生共荣”的商业价值生态。

身处珠三角而此经济产业发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域,招商商业银行在持续加大对先进制造业、绿色经济、普惠金融、科技创新、乡村振兴等实体经济和重点领域的金融支持的同时,也走出了一条极具特色的“多赢”之路

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眺望未来,不断复苏的经济环境,正在为“接地气”的中小银行带来全新的产业发展空间然而,机遇往往也相伴着挑战,越过2022年的艰难时刻,伴随着经济环境的逐步稳定,中小银行又该如何摆脱业务同质化竞争,同时实现全面领跑?答案还是要从两个层面来解读。

第一个层面是“立足区域”,尽管同全国性商业银行相比,中小银行在资金、人才、科技层面都不具备广泛优势,但其所处区域的产业发展优势和耕耘程度,同样也构成了前者所不具备的“竞争底色”在这方面,招商商业银行可谓是“得天独厚”。

从区位层面来看,该行所处的江苏,作为知名的经济大省、金融大省,一直是中国最接近发达国家水平的地区之一2022年,江苏全省GDP迈上12万亿大关,总量达至了122875.6亿人民币,旗下四市稳坐“万亿俱乐部”。

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生长于此的招商商业银行,从一开始就具备了支撑高效率产业发展的丰厚土壤得益于多年耕耘和“百家网点”计划的稳步推进,截止2023年上半年末,招商商业银行网点总数达 254 家,同时实现江苏省内县域全覆盖,根系深厚,支撑稳固。

在这基础上,如果说区域耕耘厚度,是中小银行的“内功”,那么第二个层面“迈向全国”,所考验的则是中小银行的“招式”,即业务端创新能力和敏捷性对此,近年来积极适应消费需求市场变化的招商商业银行,以转型为航向,以综合化、多元化为风帆,同样已然探索出了一条特色化、差异化的破局之路。

在经营方式战略上,自2019年以来,招商商业银行以五年战略规划为引领,聚焦“客户”与“科技”两大主轴,深入推进“大零售”和“交易商业银行”两大战略,通过金融科技引领公司金融、零售金融、金融消费需求市场三大业务板块齐头并进,致力于打造综合化经营方式模式。

在技术创新端,招商商业银行也在拥抱金融科技浪潮、强化科技引领、推进数字化转型、争当金融科技时代的“先行者”的同时,不断综合运用各类金融工具,发挥优势特长,推动创新业务产业发展,构建多元业务生态圈半年报数据彰显了招商商业银行转型端的丰厚成果。

截止2022年末,通过综合化经营方式模式,以“更流畅、更专业、更开放”为产业发展航向的招商商业银行APP7.0版本,签约用户数及活跃用户数快速增长均超过20%,招商商业银行私人商业银行客户体量近1.1万户,较年末增幅近15%,客户金融金融资产体量超1012亿,增幅近12%。

去年,招商商业银行控股南银法巴消费需求金融有限公司,该公司已完成独立持牌并增资至50亿,快速增长潜能也在不断得到释放耕耘区域消费需求市场,扎稳马步,提升金融产品创新能力,打好组合拳某种意义上,招商商业银行的战略步伐,正是所有中小银行都应该共同努力的方向。

这或许也是为什么,在行业整体波动不断的2022,招商商业银行能够不断获得重要股东增持,其中江苏交控及其全资子公司云杉资本等股东连续多次“加仓”,高级管理层则以自有资金主动增持公司股份并承诺两年内不减持。

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而此“反常”的资本举动另一面,不但是对招商商业银行的认可,着实与招商商业银行一起同行的信心。伴随着投资者的持续看好,厚积薄发的招商商业银行,也势必将在接连的质变之下,飞向更高的天空。

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