险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

释放双眼,带上耳机,听听看~!

一、财产险金融行业的特征具体而言财产险企在销售业务外部结构、控制系统工程建设、营运业务流程上遭遇外部经营方式的关键点,具体如下。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

在销售业务外部结构上,财产险企存在销售业务外部结构不均衡、商品同质化及经营方式生产成本低的问题在控制系统工程建设上,财产险企的核心理念控制系统仍然依赖于供应商提供相应的商品和服务项目潜能,进而产生不少使用上的关键点,比如说商品服务项目质量无法保证、控制系统间协同潜能较差、进而逐步形成物理上和方法论上的“统计数据行尸”。

在营运业务流程上,财产险企的网络化、线泽姆良、系统化程度相对较高,主要表现在其销售业务产业发展主要以实体店渠道居多,服务项目业务流程以实体店智能卡服务项目居多,外部管理以邮件推展、香港基本法考核居多,没有逐步形成有效的统计数据生态圈此外,在营运上财产险企缺少顾客多层的方法论,对于销售业务多层的方法论也比较粗放。

那么财产险企又遭遇怎样的消费市场信用风险呢?具体而言,财产险企的经营方式受理赔消费市场影响非常大,目前国内理赔消费市场比较成熟,已经由增量消费市场转向增量消费市场,增量消费市场须要系统化营运平衡保费和赔付生产成本其次,目前对整个保险业务金融行业而言,都遭遇着不断改进的顾客外部结构——80 后、90 后正在成为消费的主力军,并且超过 5 成的使用者透过网络选购保险业务。

消费者对保险业务的需求和理解正在发生变化最后,财产险企还要直面不断涌入的新竞争者,比如说网络流量平台、车企等,都在广度布局保险业务,这给传统个人财产信托公司带来不小的阻力此外,在政策上,银保监会、国务院、保险业务金融行业协会等均发文指出,财产险企要借助大统计数据控制技术推动保险业务业高质量产业发展,进一步改进保险业务服务项目方式和手段,提高总体金融行业化的自动化水平,降低金融行业经营方式生产成本,强化消费市场外部结构,提高经营方式工作效率和服务项目工作效率。

二、解读财产险企网络化经营方式方案介绍了财产险杜博韦直面的外部关键点、消费市场信用风险和监管政策阻力后,我们会逐步形成一个共识:财产险企须要网络化结构调整,即透过网络化经营方式的方式提高工作效率,推动销售业务产业发展对财产险企而言,到底须要什么样的网络化经营方式方法呢?。

财产险企产业发展到现在的阶段,要结合自身销售业务及控制系统特征,进行可以破冰的网络化结构调整,进而应对消费市场信用风险、缓解外部关键点,实现提高工作效率。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

在控制系统战略层,对于个人财产信托公司而言,须要统计数据中台潜能,将前后段端自建或者外包建立的各孤立的散Haon控制系统串联起来,打破统计数据行尸,再提供标签画像、营运推荐等上层运用的潜能在销售业务营运层,个人财产信托公司的网络化结构调整须要渗透销售业务全业务流程的各节点,比如说信用卡业务、报价、财产险、理赔、理赔、风险控制、交费、写作文等,进而逐步强化人均产能、信用风险成本费用、综合生产成本率等销售业务经营方式相关的核心理念指标。

在销售业务破冰层,个人财产信托公司要如前所述数字和控制技术实现网络化应用,在使用者营运、商品营运、平台营运、使用者体验和队伍营运等四个各方面破冰如前所述这四个各方面的网络化提高,推动财产险公司的总体提高工作效率下面将详细展开右军在以上四个各方面的探索和实践。

(1)使用者营运在使用者营运上,要借助统计数据分析和分析控制技术,充分介绍个人财产信托公司顾客,广度挖掘增量顾客的价值。具体而言,要透过多方位的洞悉顾客,构筑多层次的营运管理体系。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

第一,保险业务金融行业的一个普遍共识是,对于保险业务顾客须要经营方式才能实现商品转化,因此须要花费一定时间对保险业务顾客进行心智培育,才能让顾客认识到保险业务保障的必要性,最终实现商品购买这意味着须要站在使用者旅程的角度对顾客进行多层,介绍顾客在整个保险业务线索培育的哪个环节,进而进行差异化的有效经营方式。

第二,保险业务是一种金融商品,具有非常强的金融属性,因此须要站在金融的角度对顾客进行价值多层,比如说哪些属于高净值顾客,哪些属于长尾顾客等,这样才能针对性地对不同价值多层的顾客进行细分,找到适合不同价值多层的顾客的营销方式、保险业务商品及服务项目等。

第三,现在很多个人财产信托公司已经对线上实体店的各类触点进行广度布局,因此更须要站在消费者的角度,介绍他们的行为偏好,比如说偏好于什么样的触达时机和方式,这样在提供多元化商品和服务项目的时候,才能找到营销的有力切入点。

第四,一整套使用者营运的主要目的都是为了推动顾客购买保险业务,因此须要站在消费的需求偏好角度,介绍顾客偏好于什么样的保险业务险种及保障责任,进而系统化地投放,推动购买有了上面总体使用者营运及洞悉方案后,须要聚焦到个人财产信托公司的增量顾客营运上,透过增量顾客营运提高复购,延长使用者的生命周期。

个人财产信托公司的复购场景主要包括两个,一个是交费,指的是第一年在平台购买了某款商品,第二年继续购买这款商品的行为。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

另一个是跨品类复购,很多个人财产信托公司前期销售业务产业发展以理赔居多,积累大量实体店理赔增量使用者,对他们而言难点在于如何把实体店增量理赔顾客向非理赔销售业务进行牵引,因此就产生了跨品类复购的场景需求针对这类场景,右军会帮助个人财产信托公司将实体店统计数据及线上统计数据导入到右军控制系统,经过统计数据处理后透过机器学习对顾客的复购意愿进行预测,同时透过魔法数字的分析方法,找到复购提高的关键举措,进而对复购顾客进行进一步多层,针对不同多层的复购客群,采取不同的触达策略,透过系统化的定向触达策略,逐步提高复购,延长个人财产信托公司增量顾客的生命周期。

(2)商品营运透过统计数据分析洞悉控制技术,解决保险业务商品营运的三大难题:商品同质化、新商品试行阶段风险控制、组合营销提高顾客忠诚度具体而言,大统计数据在商品设计环节的应用在于前期的统计数据收集,在商品形态设计阶段,透过海量统计数据处理和分析支持商品碎片化设计;在精算定价的阶段,透过大统计数据和统计数据分析控制技术,获得全面清晰的需求画像,提高损失和费用预测的精准度。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

其次,在新商品试行的阶段,围绕新商品构筑核保风险控制和理赔风险控制两套指标看板高效的统计数据看板为管理层提供决策统计数据,保证信托公司在新商品试行过程中,可以以统计数据为基础作出科学的决策最后,很多信托公司在商品销售的关键点在于,大多数顾客有且仅持有一款公司商品,从营销学的角度看,此类顾客的忠诚度相对较高,而忠诚度第会带来高流失的阻力,因此信托公司透过组合营销的方式提高商品渗透率,养成顾客忠诚度。

对平台顾客需求进行深入分析和挖掘的基础上,获得全面清晰的画像后,再去创新各类的营销主题,比如说系列商品组合、互补商品组合的、主导商品带动等方案,透过这样的营销方式,支持顾客以家庭为单位进行批量商品购买,或者是以完善保障为目标进行多个商品购买。

(3)平台营运个人财产信托公司的线上平台营运有三大核心理念抓手:活动营运、内容营运、服务项目营运在活动营运上,很多个人财产信托公司会透过红包、签到、裂变等活动推动信用卡业务、留存及转化如何提高活动营运的工作效率,是他们关注的问题。

具体而言如前所述统计数据分析和洞悉控制技术,可以更加科学开展活动策划,然后如前所述画像和标签类商品以及智能营运类商品,实现活动自动化分发,不仅提高了活动的自动化程度,而且透过系统化营运提高活动总体营运工作效率

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

在内容营运上,越来越多的信托公司开始重视内容营运阵地,以此构筑内容营运管理体系,吸引流量,培养使用者心智,促成转化。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

内容营运管理体系渗透在使用者生命周期的各环节:新手期:透过优质内容快速让新使用者介绍商品和平台成长期:对于内容的兴趣偏好进行差异化的内容分发,增强顾客的粘性成熟期:透过优质内容对于顾客进行深层次的圈层营运,获取顾客对于平台和商品的价值认同,推动顾客进行购买复购以及裂变

衰退期和流失期:透过内容对顾客进行挽留和召回因此须要围绕着内容营运构筑两套管理体系:内容质量评估管理体系(从促活、转化、召回三各方面科学评估内容是否产生了价值)、内容偏好管理体系(洞悉平台使用者的兴趣、行为及需求偏好等。

在服务项目营运上,信托公司与顾客之间相对低频的模式,顾客只有在购买投保及理赔时才与信托公司产生互动,因此很多信托公司为了提高顾客触客频率,在提供保险业务商品的同时,还延伸提供保险业务相关或跨界的服务项目,希望透过这种方式将顾客变成高频顾客,广度挖掘顾客价值链,满足顾客更多保障需求。

比如说提供理赔的个人财产信托公司,会提供车辆维修、保养、洗车、加油等车辆服务项目,提供健康险类的公司,会提供线上问诊、买药等健康服务项目对于信托公司构筑的类似的服务项目管理体系,须要科学地评估服务项目总体的渗透情况,介绍消费者对平台服务项目的满意度,判断服务项目对整个平台使用者留存、转化产生的实际价值。

(4)使用者体验作为平台方,须要以顾客视角设计使用者体验指标管理体系,右军立足于顾客的主观感受,构筑了可用性、可找到性、有用性、价值性、可靠性、满意度、可获得性等七大类指标此外,再透过统计数据采集和模型构建潜能,为信托公司平台构筑一套可量化、可评估、可改善的使用者体验指标管理体系。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

除此之外,右军还提供智能预警和自动化分析服务项目,当统计数据发生异常时,透过智能预警能够及时地发现统计数据异常,然后透过 Webhook、邮件、控制系统消息等及时通知营运管理人员排查问题;透过自动化分析服务项目快速定位问题,辅助营运管理人员高效解决问题。

(5)队伍营运跟传统寿险公司的实体店代理人队伍不同,个人财产信托公司对个人代理人队伍的管控相对较弱,这意味着不能仅靠考核和管理手段管理,而是可以模仿 C 端顾客营运的思路大家网络化的代理人全生命周期营运管理体系,梳理代理人的销售业务业务流程厘清关键环节和行为,透过各种营运举措推动个人代理人的活跃、留存等。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

在队伍的系统化管理上,除了个人代理人,也须要对公司外部的其他员工,比如说销售序列及专业序列的人员进行管理和考核,构筑考核、培训及测评等线上管理体系,透过相关指标构筑全面的人才画像,针对不同人才画像提供个性考核和培训赋能等内容,构筑一套网络化生态圈管理业务流程,让人才管理更高效。

实践案例案例一:增量顾客经营方式之交费探究在右军的助力下,某个人财产信托公司从顾客信息、服务项目信息、理赔信息、保单信息等四个维度梳理 100 多个理赔服务项目类相关指标,逐步形成贯穿销售业务链的统计数据分析管理体系,构建理赔服务项目的全景图。

此外,如前所述机器学习对客群进行精细划分,再透过魔法数字的方法找到可破冰的营运策略最后围绕交费,构筑了一套机制、商品和业务流程,支持销售业务各角色敏捷运转,提高交费工作效率站在顾客忠诚度、服务项目满意度、价格接受度、转保难易度上,构筑顾客交费意愿模型,并推动销售业务员进行策略执行,以及营运人员进行线上实体店前线赋能。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

案例二:如前所述全年活动构筑评估管理体系某个人财产信托公司由很多增量实体店理赔使用者,想透过全年活动的方式把他们从实体店牵引到线上营运平台。

险企数字化经营体系搭建方法论越早知道越好

具体而言,右军针对个人财产信托公司全年活动设计实时的自动化营运策略,实现了针对不同顾客在不同渠道不同时机触达不同的活动此外,根据全年活动设计相应的指标管理体系及埋点方案,对活动进行监控,在触达、转化、价值等三维度对活动进行综合评估,介绍活动总体渗透情况、各业务流程各页面转化情况,便于对活动进行迭代强化,逐步形成营运生态圈,提高经营方式工作效率。

声明:本站所有文章,如无特殊说明或标注,均为本站原创发布。任何个人或组织,在未征得本站同意时,禁止复制、盗用、采集、发布本站内容到任何网站、书籍等各类媒体平台。如若本站内容侵犯了原著者的合法权益,可联系我们进行处理。e网宇宙

给TA打赏
共{{data.count}}人
人已打赏
热点

越是艰难,越不该用“打折”来妥协:经济下行期的动销原则越早知道越好

2023-6-9 10:16:22

热点

40000字!雷军第一次完整讲述:我30年的经验和教训新鲜出炉

2023-6-9 10:18:37

0 条回复 A文章作者 M管理员
    暂无讨论,说说你的看法吧
个人中心
购物车
优惠劵
今日签到
有新私信 私信列表
搜索